Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeit ist eines der größten finanziellen Risiken, dem Arbeitnehmer in Deutschland ausgesetzt sind. Statistisch gesehen wird jeder vierte Arbeitnehmer im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig – häufig nicht durch Unfälle, wie viele vermuten, sondern durch Erkrankungen des Bewegungsapparats, psychische Leiden oder Krebserkrankungen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine der wichtigsten privaten Absicherungen, die jeder Berufstätige in Deutschland ernsthaft in Betracht ziehen sollte – und je früher, desto besser.
Die gesetzliche Absicherung bei Berufsunfähigkeit in Deutschland ist leider sehr lückenhaft. Wer nach 2001 in die gesetzliche Rentenversicherung eingetreten ist, hat keinen Anspruch auf eine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente mehr. Die staatliche Erwerbsminderungsrente, die theoretisch greift, wenn man weniger als drei Stunden täglich arbeiten kann, reicht in der Regel nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Die Lücke zwischen der staatlichen Leistung und dem tatsächlichen Bedarf muss privat geschlossen werden – und die BU-Versicherung ist das geeignetste Instrument dafür.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn der Versicherungsnehmer seinen zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr ausüben kann. Diese Rente soll den Einkommensverlust ausgleichen und den gewohnten Lebensstandard sichern. Dabei gilt: Je früher man die BU abschließt, desto günstiger ist in der Regel die Prämie, da das Gesundheitsrisiko mit dem Alter steigt und Vorerkrankungen den Versicherungsabschluss erschweren oder verteuern können.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung richtet sich an alle Berufstätigen in Deutschland – besonders aber an Selbstständige und Freiberufler, die keine berufsständischen Versorgungswerke nutzen können, sowie an Berufseinsteiger und junge Menschen in der Ausbildung, die noch keinen Anspruch auf umfangreiche staatliche Leistungen haben. Für alle gilt: Die Arbeitskraft ist das wertvollste Kapital – und es lohnt sich, es zu schützen.
Beim Abschluss einer BU-Versicherung sind wichtige Aspekte zu beachten: die Höhe der vereinbarten Rente, die Definition von Berufsunfähigkeit in den Versicherungsbedingungen, der Ausschluss der abstrakten Verweisung sowie die Nachversicherungsgarantie.
Als Ihr Allianz Versicherungsberater begleite ich Sie bei der Auswahl der richtigen BU-Versicherung und helfe Ihnen, eine Absicherung zu finden, die wirklich zu Ihrer Lebenssituation passt.
Berufsunfaehigkeitsversicherung Leistungen
Monatliche Rente: Bei mind. 50% Berufsunfaehigkeit seit 6 Monaten ununterbrochen. Deckung von Lebenshaltungskosten.
Beitragsbefreiung: Bei Eintritt der BU entfallen Beitragszahlungen.
Teilzeitschutz: Bei Arbeitsunfaehigkeit unter 3 Stunden taeglich volle Leistungen, auch wenn BU-Grad unter 50%.
Krankschreibungsleistung: Rente in Hoehe der BU-Rente bei 6 Monaten ununterbrochener Krankschreibung (max. 36 Monate).
Krebssoforthilfe (BU Premium): Soforthilfe fuer 18 Monate bei bestimmten Krebserkrankungen mit Beitragsbefreiung.
Pflegeleistung (mit Pflege-Option): Lebenslange monatliche Pflegerente ab Pflegegrad 2.
Assistance-Services: Aerztliche Zweitmeinungen, psychologische Unterstuetzung, Sozialversicherungsberatung.
Verzicht auf abstrakte Verweisung - Versicherer kann nicht auf andere Taetigkeit verweisen. Abschluss ab 10 Jahren moeglich. Laufzeit bis 67. Lebensjahr empfohlen.