Dogal Afet Sigortasi
Almanya'da iklim değişikliğinin etkileri her geçen yıl daha belirgin hale gelmektedir; şiddetli yağışlar, ani sel baskınları ve dolu fırtınaları artık pek çok konutu tehdit eder hale gelmiştir. 2021 yılında yaşanan Ahrtal sel felaketi, doğal afet sigortasının (Elementarschadenversicherung) ne kadar hayati önem taşıdığını tüm Almanya'ya gösterdi. Bu olaydan etkilenen binlerce konut sahibinin büyük bir bölümünün bu güvenceden yoksun olduğu anlaşıldı.
Doğal afet sigortası, standart konut sigortaları kapsamında yer almaz; ayrıca eklenmesi gerekir. Bu sigorta; sel, taşkın, yer kayması, kar baskısı, çığ ve deprem gibi risklere karşı güvence sağlar. Almanya'da yangın ve su hasarı standart bina sigortasında yer alsa da aşırı yağış kaynaklı dışarıdan gelen su hasarı genellikle bu kapsamın dışında kalır. İşte bu noktada doğal afet güvencesi devreye girer.
Almanya'nın coğrafi konumu incelendiğinde, doğal afet riskinin ülke genelinde oldukça değişkenlik gösterdiği görülür. Ren, Elbe, Mozel gibi nehirlere yakın bölgeler ile bazı güney eyaletleri daha yüksek risk taşır. Bu yüksek riskli bölgelerde sigorta primleri daha yüksek olabilir; hatta bazı sigortacılar bu bölgelerde poliçe düzenlemeyebilir. Ancak orta ve düşük riskli bölgelerde prim miktarları oldukça makul seviyelerde kalmaktadır.
Mülkünüzün risk bölgesi tespiti için ZÜRS Geo sistemi kullanılmaktadır. Bu sistem sayesinde adresinize göre risk kategoriniz belirlenir ve buna uygun bir sigorta yapılandırılabilir. Risk değerlendirmesi yapılmadan alınan bir bina sigortasının, gerçek afet senaryolarında yetersiz kaldığı çok sayıda örnekle belgelenmiştir.
Allianz sigorta danışmanınız olarak, mülkünüzün risk profilini değerlendirerek size uygun doğal afet güvencesini oluşturmanıza yardımcı olmaktan memnuniyet duyarım. Bu ek güvenceyi poliçenize eklemek için iletişime geçin; olası bir afet karşısında hazırlıklı olun.
Almanya'da doğal afet sigortasına olan talebin son yıllarda belirgin biçimde arttığı gözlemlenmektedir. Bu artış, hem farkındalığın yükselmesini hem de yaşanan somut felaketten çıkarılan dersleri yansıtmaktadır. Bununla birlikte hâlâ pek çok konut sahibinin bu güvenceden yoksun olduğu bilinmektedir. Kilit bir nokta şudur: Sel veya yer kayması gibi bir afet gerçekleştikten sonra sigorta başvurusu yapmak artık mümkün değildir; poliçenizin önceden hazır olması şarttır. Ayrıca mülkünüzü satın almadan önce ya da yeni bir bölgeye taşınmadan önce o bölgenin afet risk kategorisini araştırmak, bilinçli bir yatırım kararı için önemlidir. Düşük riskli bölgelerde primler oldukça makul seviyelerde olup bu güvenceyi çok sayıda konut sahibi için erişilebilir kılmaktadır.
Doğal Afet Sigortası Teminatları
Ekstrem Hava Koruması — Konut Binası: Standart konut binası sigortası kapsar: Yangın, yıldırım, patlama, boru suyu, boru patlaması, don, fırtına, dolu. Ekstrem hava koruması ek olarak kapsar: Su baskını, deprem, toprak kayması, kar yükü, çığ, geri basma.
Hasar durumunda: Mimarlık ücretleri gibi inşaat yan giderleri dahil, tüm tamir işlemlerinden tam yeniden inşaya kadar maliyet karşılanır.
Kapsam dahilindekiler: Bina bileşenleri, sıhhi tesisat, elektrik tesisatı, antenler, tenteler, güneş/fotovoltaik sistemler, drenaj borularından su girişi, çatı terası su baskını (Komfort'tan itibaren).
Ekstrem Hava Koruması — Ev Eşyaları: Standart ev eşyaları sigortası kapsar: Yangın, yıldırım, patlama, boru suyu, fırtına, dolu, hırsızlık, soygun, hırsızlık sonrası vandalizm. Ekstrem hava koruması ek olarak kapsar: Su baskını, deprem, toprak kayması, kar yükü, çığ, geri basma. Hasar durumunda: Yeniden edinim değeri veya tamir masrafları karşılanır.
Kapsam dışındakiler: Yüzeye çıkmamış yeraltı suyu, fırtına dalgası, insan kaynaklı toprak çökmesi/kayması (maden işletmeciliği), yeraltı otoparklarının su basması.
Doğal Afet Sigortası İpuçları
Aşırı hava koşullarına karşı önlemler:
- Atık su borularını ve geri basma valflerini düzenli kontrol edin
- Fırtına uyarılarında tente gibi dış elemanları güvenceye alın
- Bodrum ve yarı bodrum izolasyonu yapın
- Önemli belgeleri üst katlarda muhafaza edin
- Bodrum/yarı bodrum drenajına geri basma valfi takın
Günlük örnekler: Konut binası: Şiddetli yağmurlar mülkte su baskınına yol açıyor, su bodrum katına giriyor. Ekstrem hava koruması nem giderme ve tamir masraflarını karşılıyor. Ev eşyaları: Nehir taşıyor, bahçe su altında kalıyor. Bahçe mobilyaları ve çim biçme makinesi ağır hasar görüyor. Ekstrem koruma yeni değeri üzerinden karşılıyor.