Tasarruf etmek bir erdemdir; ancak tasarruf aynı zamanda net hedeflerle bağlantılı olmalı ve gerçek bir planlama güvenliği sunmalıdır. SchatzBrief tam bu ihtiyaca yanıt veren bir tasarruf ürünüdür: cazip bir getiri ve net olarak belirlenmiş bir ödeme tarihiyle, tanımlı bir süre boyunca sistematik sermaye birikimi. Belirli bir hedef için uzun vadeli tasarruf etmek isteyenlere SchatzBrief, gerçek bir katma değer sunan ikna edici ve güvenilir bir seçenek sunar.
Almanya'da klasik tasarruf hesaplarından ve vadeli mevduattan devlet tahvillerine, hisse senetlerinden fonlara kadar çok sayıda tasarruf imkânı vardır. Her biçimin kendine özgü bir risk-getiri profili vardır ve farklı tasarruf stratejilerine ve yaşam durumlarına uygundur. SchatzBrief tipik olarak orta vadeli bir zaman ufku için sabit koşullara sahip güvenli ve öngörülebilir bir yatırım olarak konumlanır; neyle karşılaşacağını bilmek isteyenler için güvenilir bir temel.
SchatzBrief'in temel yönlerinden biri planlama güvenliğidir: Tasarruf sahibi, vade sonunda hangi tutarı alacağını önceden bilir. Bu, nihai getirinin belirsiz olduğu ve güçlü biçimde dalgalanabildiği hisse senedi veya fon gibi piyasaya bağlı ürünlerden onu ayırır. Bu güvenliğin elbette bir bedeli vardır; getiriler genellikle riskli yatırımlara göre daha ılımlıdır, ancak güvenilir biçimde hesaplanabilir ve kötü sürprizlerden uzaktır.
SchatzBrief, orta vadede belirli bir mali hedefe ulaşmak isteyen ve bunu yaparken planlama güvenliğine değer veren tasarruf sahiplerine hitap eder. Bunlar tatil hedefleri, daha büyük bir alım, gayrimenkul için özsermaye birikimi veya bir eğitimin finansmanı olabilir. Belirsiz piyasa fırsatları yerine garantilere güvenmeyi tercih eden, buna rağmen yine de makul bir getiri elde etmek isteyen kişiler için özellikle cazip bir üründür.
Bir SchatzBrief teklifini değerlendirirken efektif getiriyi, vadeyi, erken fesihteki esnekliği, ihraççının kredi değerliliğini ve gelirlerin vergisel işlemini dikkate almalısınız.
Allianz sigorta danışmanınız olarak, en iyi teklifi belirlemenize ve tasarruf planınızı kişisel hedeflerinize en uygun biçimde ayarlamanıza yardımcı olurum.
Hazine Mektubu Kapsamı
Orta ve uzun vadeli varlık birikimi için tek prim karşılığı özel emeklilik sigortası. Asgari tek prim 3.000 Euro, asgari vade 10 yıl, azami tazminat yaşı 85.
Ödeme seçenekleri: Ömür boyu yaşlılık kirası (aylık/üç aylık/altı aylık/yıllık), tek seferlik sermaye ödemesi veya kombinasyon.
Esnek yapılandırma: 500 Euro ve üzeri ek ödemeler (yılda azami 30.000 Euro), 500 Euro ve üzeri çekimler, asgari bakiye 500 Euro.
Vergisel: Kira ödemelerinin yalnızca %18'i vergilendirilebilir (65 yaşında başlarsa). Sermaye ödemesinde: Değer artışının %50'si vergiden muaf (12+ yıl vade, 62 yaşından itibaren). Birikim aşamasında gelir vergisi yok.
Emeklilik konseptleri: Perspektif (güvenlik, güvence fonu), KomfortDinamik (dengeli, karma poliçe), InvestFlex (sermaye piyasası, %80 garanti), IndexSelect (endekse bağlı yatırım).
İsteğe bağlı: Ek modül olarak dul/yetim koruması.