Der Erwerb einer Immobilie ist für die meisten Menschen eine der bedeutendsten finanziellen Entscheidungen ihres Lebens. Eine solide Baufinanzierung ist dabei das Fundament — sie bestimmt nicht nur die monatliche Belastung, sondern auch die langfristige finanzielle Stabilität über viele Jahre hinweg.
Die Baufinanzierung umfasst alle Formen der Fremdfinanzierung für Kauf, Bau oder Modernisierung von Immobilien: klassische Annuitätendarlehen, Bausparverträge, KfW-Förderkredite und Kombinationen daraus. Die Wahl der richtigen Struktur hängt von Ihrem Eigenkapital, Ihrer monatlichen Belastbarkeit, dem aktuellen Zinsniveau und Ihren langfristigen Plänen ab.
Ein entscheidender Faktor ist die Zinsbindung: Wer heute eine lange Zinsbindung wählt, sichert sich die aktuellen Konditionen für viele Jahre — ein wichtiger Schutzpuffer gegen steigende Zinsen in der Zukunft. Gleichzeitig sollte die Tilgungsrate so gewählt werden, dass das Darlehen in einem überschaubaren Zeitraum abbezahlt ist und Sondertilgungsoptionen genutzt werden können.
Staatliche Förderungen spielen bei der Baufinanzierung eine zunehmend wichtige Rolle: KfW-Programme für energieeffizientes Bauen und Sanieren, BAFA-Förderungen für Heizungsmodernisierungen und regionale Förderprogramme können die Gesamtkosten erheblich reduzieren. Eine sorgfältige Kombination dieser Bausteine kann tausende Euro sparen.
Als Ihr Allianz Versicherungsberater unterstütze ich Sie nicht nur bei der Absicherung Ihrer Immobilie, sondern auch dabei, die Finanzierungsstruktur zu verstehen und die richtigen Absicherungsprodukte — wie Risikolebensversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung — mit der Finanzierung zu verknüpfen.
Baufinanzierung Leistungen
Baufinanzierung Klassik:
- Darlehenssumme: 75.000 Euro bis unter 1 Mio. Euro
- Finanzierungsauslauf: Bis 90% des Marktwerts
- Berufsgruppen: Alle
- Objektart: 1- bis 3-Familienhaus, Eigentumswohnung, wohnwirtschaftlich genutzt
- Eigenleistung: Keine Beschraenkung
- Zinsbindung 5 bis 40 Jahre
- Annuitaetendarlehen: Anfaengliche Tilgung bis 10%
- Optionen: Sondertilgung 1-5%, vorzeitiges Rueckzahlungsrecht, finanzielle Absicherung
Baufinanzierung Basis:
- Darlehenssumme: 75.000 Euro bis unter 400.000 Euro
- Finanzierungsauslauf: Bis 80% des Marktwerts
- Berufsgruppen: Angestellte, Beamte, Arbeiter, niedergelassene Aerzte, Apotheker, Steuerberater, Wirtschaftspruefer
- Eigenleistung: Max. 30.000 Euro
- Eine Zinsfestschreibungszeit
Darlehensarten:
- Volltilgerdarlehen: Zahlung ohne Restschuld, Sollzinsrabatt 0,10 Prozentpunkte
- Annuitaetendarlehen: Konstante monatliche Rate
- Anschlussfinanzierung: Forward-Darlehen bis 36 Monate im Voraus
- Zwischenfinanzierung: Schliesst Finanzierungsluecken
Darlehensverwendungszwecke: Immobilienkauf, Neubau, Modernisierung, Sanierung, Umbau/Anbau
Baufinanzierung Ratgeber
Fuenf gute Gruende fuer Allianz Baufinanzierung:
- Attraktive Konditionen: Lange Zinsbindungen, Rabattaktionen, Foerderungen. Volltilgerdarlehen erhaelt Sollzinsrabatt von 0,10 Prozentpunkten.
- Langfristige Zinssicherheit: Konstante monatliche Rate unabhaengig von Zinsentwicklung.
- Flexibilitaet: Tilgungssatzwechsel und Tilgungsaussetzung moeglich.
- Foerderungen: KfW- und BAFA-Programme kompatibel.
- Finanzielle Sicherheit: Absicherung fuer Familie, Finanzierung und Immobilie.
Energetische Sanierung: Bei Kauf bestehender Immobilie Energieeffizienzklasse pruefen. Massnahmen: Neue Heizung, Fenster, Dach, Waermedaemmung, Photovoltaik/Solarthermie, Lueftungsanlage.
BestAger-Finanzierung: Fuer Eigentuemer ab 55 Jahren mit bezahlter Immobilie. Beleihung bis 40% fuer energetische Modernisierung.
Absicherung Lebensrisiken: Risikolebensversicherung, Berufsunfaehigkeitsversicherung, Unfallversicherung, Wohngebaeude-/Hausratversicherung, Baufinanzierungs-Schutzbrief.
